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融易達

產品說明

融易達是指在以賒銷為付款方式的交易中,在基礎交易及應付賬款無爭議的前提下,中國銀行占用買方授信額度,為賣方提供無追索權的貿易融資業務。

產品特點

  • 占用買方(核心企業)授信額度為賣方(上游賣方)提供融資。
  • 中國銀行可買斷應收賬款,優化賣方財務報表。

適用客戶

  • 適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及工程類業務,賒銷期限原則上不超過180天(含);
  • 買方(核心企業)基于供應鏈管理需要,希望利用自身在銀行的授信資源支持其上游賣方融資。

申請條件

  • 賣方具備較強的履約能力,經營情況良好,與買方有良好、穩定的合作關系,具有較強的市場競爭力。
  • 買賣雙方在過去一年中無因產品、服務質量或履約期限等問題而發生商業糾紛;
  • 買方資信良好,達到中國銀行準入標準。

業務流程

  • 賣方向中國銀行提交《融易達業務申請書》、貿易合同及其他必要文件,中國銀行審核貿易真實性和業務文本;
  • 審核通過后,中國銀行與賣方簽署《融易達業務合同》;與買方簽訂《融易達業務授信額度使用協議書》,占用買方授信額度。
  • 賣方履行相關貿易合同項下的約定后,將相關應收賬款轉讓給中國銀行;
  • 應收賬款轉讓事宜通知買方后,買方向中國銀行出具《應收賬款轉讓確認書》;
  • 中國銀行為賣方發放融資;
  • 應收賬款到期后,買方按照中國銀行指定的路徑進行付款;
  • 在收到買方付款后,中國銀行扣除融資本息和相關費用后,將余額(如有)付賣方。

業務示例

A公司為上市公司,是世界著名的液晶顯示器(LCD)生產企業,年營業額達幾十億美元。A公司擁有大量的國內配套賣方,結算周期一般為貨到后兩個月付款。

A公司的賣方多為中小企業,在中國銀行沒有授信額度或額度不足。A公司為了給其賣方提供支持,也為了維持其賒銷的付款方式,決定在中國銀行辦理融易達業務,中國銀行與A公司的賣方簽署了融易達業務協議之后,在全額占用A公司授信額度而不占用賣方授信額度的情況下,為A公司的賣方提供了融資。

融易達業務的辦理為賣方解決了生產資金問題,A公司也維持了其遠期付款方式,并與其賣方保持了良好的關系。

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